践行金融为民
工行重庆分行反电诈效果凸显
2024年4月迄今,工商银行重庆分行反电信网络诈骗效果凸显——
5月13日,工行重庆潼南支行报告:协助警方抓获3名电诈犯罪嫌疑人;
5月24日,工行渝北金港支行报告:与公安机关警银协作,现场抓获1名电诈犯罪嫌疑人;
4月迄今,工行重庆九龙坡支行反电诈效果尤为突出:拦截电诈7宗,协助公安机关抓获11名电诈犯罪嫌疑人,保护人民“钱袋子”免遭损失金额超过40万元。
近年来,在国家的严厉打击下,猖獗的电诈更为隐蔽、狡猾。为何工行重庆分行反电诈效果凸显?
我们在深入采访后发现,这并非偶然。践行金融为民,工行积极推进电诈源头治理、系统治理、综合治理,依托融安e信大数据智能风险防御系统、提高一线员工反电诈意识与技能,多措并举构筑反电诈立体防护,帮助群众守好“钱袋子”。
工行融安e信系统
“火眼金睛”破电诈
在采访中我们发现,工行重庆分行反电诈战果连连,但是率先发现端倪、发出预警的,大都是工行融安e信系统。
据了解,融安e信是工行在国内银行业率先打造的大数据风控智能服务平台,拥有企业级风险信息数据库,整合了全面、权威的信息渠道,依法合规收录了逾两百余类风险信息,数据总量达数十亿,囊括个人、企业、账户等多元风险特征信息,在工行内部实现了全集团、全渠道、全业务自动化布控应用,已成为工行风险管控体系的核心组成部分,可以实现7×24 小时提供智能风控服务。
近年来,工行积极响应国家号召,为防范打击电诈,面向社会推出融安e信(公益版),客户通过登录工银融e联手机APP,能够一键查询电信诈骗账户及违法失信被执行人信息。
截至目前,工行通过融安e信大数据智能风险防御系统,累计拦截电诈风险交易数十万笔,为客户避免资金损失超过一百亿元。
两月拦截七宗电诈犯罪
九龙坡支行教科书式反电诈
在工行重庆分行的网点中,九龙坡支行不仅两月拦截七宗电诈犯罪,还从实践到经验,总结出了一套教科书式的反电诈逻辑。
首先,是对电诈犯罪嫌疑人的特征分析。九龙坡支行有关负责人介绍说,目前电诈犯罪嫌疑人更趋老龄化与年轻化。4月迄今,九龙坡支行协助公安机关抓获的11名犯罪嫌疑人中,年龄大的已有62岁,年龄小的还是未成年人。
其次,电诈更加狡猾与隐蔽,到银行网点取现的话术套路性越来越强。老龄犯罪嫌疑人的取现理由中,重复频率最高的是“家人住院,急着取钱去交住院费”“孩子结婚,急着取钱去买结婚用品”。九龙坡支行柜台主管介绍说,有一位从福建来渝取现的女性电诈犯罪嫌疑人,取现理由就是家里老人是尿毒症晚期、住院需要交钱,“电诈剧本大都类似,虽然手段众多,但是只要柜台人员责任心强、反电诈意识到位,就能发现问题。”
第三,对于大额取现,柜员多问、详问、细观察,大概率能发现电诈犯罪嫌疑人的端倪。九龙坡支行协助公安机关抓获的一名62岁电诈犯罪嫌疑人,来到网点要求大额取现时,面对柜员的取现理由询问,开始说是其丈夫妹妹转给她,后来说是贷款,语言前后不搭,露出破绽。
第四,建立从预警、询问、及时联动并协助公安机关抓获等一整套处置流程。九龙坡支行拦截的一宗电诈,一名犯罪嫌疑人到网点取现,柜员一刷卡,系统即弹出预警——卡片异常。柜员不露声色,一边正常与犯罪嫌疑人沟通,一边悄悄通知主管。主管立即按流程联系公安机关,并协助柜员尽量拖延时间。很快,辖区派出所民警赶到现场,控制住该犯罪嫌疑人,并通过现场询问了解情况后,将等候在外围的4名犯罪嫌疑人一并抓获。
“网点拦截的电诈越多,我们心里越警惕,漏过任何一宗,都会给群众带来巨大的损失。我们一直在强化员工反电诈意识、提高反电诈技能,维护群众的财产安全。”九龙坡支行有关负责人如是说。
潼南支行协助警方
抓获3名电诈犯罪嫌疑人
5月13日,一位20来岁的年轻男子走进工行重庆潼南支行,正常取号排队后,到柜台要求取现。柜员刚一查询男子提供的卡片,系统就弹出提示——该卡片异常,已被锁定。
机智的柜员不露声色地联系了当班主管。主管走过来,看看屏幕,微笑着对该男子说:“先生,您的卡片信息不全,取现的话需要核实一下您的个人信息,请稍等。”
主管与柜员一边询问该男子相关信息一边仔细观察,在确认电诈嫌疑之后,立即报告反诈中心,并与民警取得联系。
短短10分钟后,民警赶到了网点现场,控制住该男子。在现场询问的同时,该男子电话响起,原来是外围等候的同伙打来电话。根据线索,民警立即出去,抓获了另两名犯罪嫌疑人。
根据公安机关掌握的情况,上述犯罪嫌疑人计划取现的资金,属于外地一电诈受害人。工行重庆潼南支行此次拦截,为受害人挽回资金12120元。
警银联动
九龙园支行、金港支行
反电诈添成果
5月下旬,工行九龙坡九龙园支行、工行渝北金港支行先后识破一宗电诈犯罪,警银协作,均当场抓获犯罪嫌疑人。九龙坡区与渝北区的公安局反诈中心,还分别为两家支行送来了感谢信。
5月21日下午,工行九龙坡九龙园支行网点来了一位要求取现的客户。客户声称其是做工程项目的,卡内收入款项为甲方支付的工程款,需取现5万元用于发放农民工工资。殊不知,该卡早已被系统锁定。现场主管立即电话通知了九龙坡区公安局反诈中心。
在民警到达之前,主管与柜员默契配合,拖延嫌疑人柜面办理时间。民警到达网点后,立即对嫌疑人进行了逮捕,现场缴获资金5万元。
5月24日,一名年轻客户来到渝北金港支行办理销户业务,网点柜员在受理业务期间,发现其账户为锁定状态,无法直接销户。
在查询锁定原因并同步对账户进行核查期间,柜员发现账户入账资金来源可疑,近期交易明细存在明显异常。现场主管立即向反诈中心报告。同时,网点柜员巧妙地以业务授权为由拖延时间,确保客户留在现场,等待公安机关的到来。
在网点积极配合下,民警迅速赶到营业网点,成功控制电诈嫌疑人,为维护金融安全再添新成果。
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